Contact

Courtage hypothécaire au Québec–
comparez les taux et obtenez
le prêt qu'il vous faut

Des conseils hypothécaires indépendants axés sur vos objectifs. Je compare les options des banques et des prêteurs non bancaires (par l'intermédiaire de partenaires courtiers agréés) pour aider les familles, les professionnels et les investisseurs à obtenir l'hypothèque résidentielle, commerciale ou inversée qui leur convient. Chaque solution est intégrée à votre planification fiscale pour protéger vos revenus, optimiser vos liquidités et assurer une stabilité à long terme.
Prenez rendez-vous gratuitementContactez-moi dès aujourd’hui

Coordination d'hypothèques résidentielles et commerciales

Pourquoi est-ce mieux que de contacter chaque banque individuellement ?

  • ue d'ensemble du marché (grandes banques et prêteurs alternatifs via des courtiers))
  • Soumissions transparentes avec des chiffres réels, pas seulement les taux affichés
  • Accès à des tarifs de volume et à des conditions flexibles
  • Interlocuteur unique : je coordonne les spécialistes et la paperasse pour vous

Solutions résidentielles

  • Taux fixe (1–10 ans ; le plus courant étant le taux fixe de 5 ans)
  • Taux variable (lié au taux préférentiel)
  • Stratégies pour prêts assurés (ratio élevé) et pour premiers acheteurs
  • Renouvellements et refinancements plus avantageux que l'offre standard de votre banque

Financement commercial et pour investisseurs

  • Propriétés locatives, à usage mixte, petits commerces
  • Paiements structurés pour soutenir les liquidités générées par la location
  • Documentation de pour la déductibilité des intérêts et alignement fiscal (avec votre comptable)
  • Coordination avec les courtiers et prêteurs commerciaux
Note sur le permis : Je fournis des services de planification et de coordination indépendantes. Le montage du prêt hypothécaire est finalisé par un courtier ou un prêteur hypothécaire agréé. Mes services sont principalement offerts au Québec ; pour les autres provinces, je vous mets en contact avec des partenaires agréés.

Pourquoi me faire confiance

Expérience professionnelle

Je travaille dans la planification financière, les placements, les assurances et les hypothèques depuis plus de 20 ans. Mon MBA et mes accréditations professionnelles me donnent les connaissances nécessaires pour gérer autant les cas simples que complexes avec confiance.

Approche personnalisée

Je crois que la situation de chaque client est unique. Je prends le temps de comprendre vos objectifs, vos besoins et vos priorités, puis j’élabore un plan sur mesure pour vous.

Communication claire

J’explique les enjeux financiers dans votre langue (anglais, français, russe et hébreu) pour que tout soit simple et compréhensible.

Service rapide et fiable

Je réponds habituellement en 24–48 h, afin que vous vous sentiez soutenu en tout temps.

Relations de confiance

Je privilégie les partenariats durables ; beaucoup de clients restent avec moi des années pour le suivi continu.

Réseau solide

Au besoin, je mobilise des collègues et experts partout au Canada pour vous donner accès aux bonnes ressources.

Hypothèques inversées (55 ans et +)

Une hypothèque inversée permet aux propriétaires de 55 ans et plus d'accéder à une partie de l'équité de leur maison sans effectuer de paiements mensuels obligatoires. Les fonds reçus ne sont pas imposables et n'affectent généralement pas les prestations de la SV ou du RPC. Cependant, les prestations sous condition de revenu (p. ex., le SRG) pourraient être réduites si les fonds génèrent des revenus imposables.

À quoi s'attendre

  • Demeurez propriétaire et accédez à votre équité (montant forfaitaire, versements mensuels ou une combinaison des deux)
  • Les intérêts s'accumulent, et le solde de votre prêt augmente avec le temps
  • Des frais, y compris les frais de clôture, s'appliquent ; des conseils juridiques indépendants sont recommandés
  • Impact sur la succession : l'équité future et le patrimoine légué pourraient être réduits

À combien pouvez-vous accéder ?

  • Cela dépend de l'âge, de la valeur de la propriété, du type et de l'emplacement. Je fournis une estimation et modélise comment les fonds s'intègrent dans votre plan fiscal et de retraite.

Intégration de la planification hypothécaire et fiscale

Une hypothèque fait partie de votre stratégie de flux de trésorerie fiscalement avisée.

Dette vs actifs

  • Séparer l'emprunt personnel de l'emprunt de placement
  • Utiliser la déductibilité où les règles de l'ARC le permettent (utilisation de placement/locative)
  • Aligner l'amortissement/terme avec le calendrier de cotisation (REER/CELI/CELIAPP)

Fixe vs variable

  • Fixe : stabilité de paiement pour protéger les flux de trésorerie
  • Variable : flexibilité si votre plan bénéficie du prépaiement/liquidité Nous modélisons les scénarios avant que vous vous engagiez.

Taux en contexte

  • Même une différence de 0,50 % peut signifier des milliers sur un terme ; nous redirigeons les économies vers des comptes enregistrés ou la réduction du capital — selon ce qui convient le mieux à votre plan.

À qui s'adressent mes
conseils hypothécaires

Tous les clients hypothécaires n'ont pas les mêmes objectifs. Voici qui bénéficie le plus de mes services :

Acheteurs d'une première maison

Conseils au-delà des taux affichés par les banques, avec une comparaison claire des options fixes et variables, plus une aide pour comprendre les règles de la SCHL et les coûts de clôture.

Familles refinançant ou renouvelant

Obtenir de meilleurs taux que l'offre par défaut de la banque, réduire les paiements mensuels et verrouiller la stabilité pour le prochain terme.

Investisseurs et propriétaires d'entreprise

Stratégies d'hypothèques commerciales qui alignent le financement avec les flux de trésorerie locatifs, la structure corporative et la planification fiscale.

Retraités

Explorer les hypothèques inversées pour augmenter le revenu de retraite, couvrir les coûts de soins de santé ou soutenir la famille sans vendre la maison qu'ils aiment.

Comment fonctionne ma coordination hypothécaire

Consultation
initiale

Un appel ou une rencontre gratuite pour clarifier vos objectifs, votre budget et votre échéancier. C'est là que nous déterminons si vous achetez, refinancez ou explorez une hypothèque inversée ou commerciale.

Comparaison
de taux

Je recueille de vraies soumissions hypothécaires des banques et des prêteurs indépendants en vous montrant les chiffres côte à côte pour que vous puissiez voir exactement combien vous économisez.

Stratégie
personnalisée

Ensemble, nous décidons entre fixe et variable, court et long terme, et structurons le prêt pour correspondre à vos flux de trésorerie. Si pertinent, nous explorons les options d'hypothèque inversée ou de financement commercial.

Intégration
fiscale

Avant de finaliser, je coordonne avec votre comptable (ou fournis des notes) pour aligner la dette avec les déductions, les comptes de placement et la planification à long terme.

Mise en œuvre

Une fois la stratégie verrouillée, je m'occupe de la paperasserie et de la communication avec le prêteur, afin que vous obteniez le meilleur taux disponible sans stress supplémentaire.

Révision annuelle

Les hypothèques ne sont pas « à régler et oublier ». Au renouvellement ou au refinancement, nous revisitons votre plan, comparons les nouveaux taux et ajustons pour les changements de revenus, besoins familiaux ou conditions du marché.

Livrables : ce que vous obtenez

Lorsque vous travaillez avec moi, vous ne recevez pas seulement des conseils. Vous obtenez des outils pratiques que vous pouvez utiliser immédiatement :

Rapport de comparaison hypothécaire

Aperçu côte à côte des taux et conditions hypothécaires actuels de RBC, TD, CIBC, BMO, Scotiabank et d'autres banques et prêteurs indépendants comme First National.

Estimation d'hypothèque inversée

Répartition claire de la valeur nette que vous pouvez libérer et l'impact fiscal.

Tableau d'amortissement du prêt

Projection de paiement pour les options d'hypothèque à taux fixe et variable.

Notes d'intégration fiscale

Détails sur la façon dont votre hypothèque interagit avec REER, CELI, CELIAPP et déductions locatives.

Révision hypothécaire annuelle

Ajustements pour les renouvellements, refinancements ou changements de taux d'intérêt.

Partenaires de confiance
et reconnaissance

Trouver la bonne hypothèque ne concerne pas seulement les taux — il s'agit de qui soutient les conseils. Je collabore avec les meilleurs prêteurs du Canada et du Québec et un réseau éprouvé de professionnels financiers et juridiques pour assurer que chaque client reçoive une solution sécurisée, conforme et optimisée pour le succès à long terme.

Exemples de prêteurs :

prêteurs non bancaires de premier plan (p. ex., First National, MCAP, etc. via partenaires courtiers)

Réseau professionnel :

Comptables

Notaires

Conseillers fiscaux

Spécialistes en financement commercial

Pas une approbation. La disponibilité et l'admissibilité varient ; sous réserve de l'approbation du prêteur.

Mini études de cas

Étude de cas 1 : famille à Montréal

Un couple de professionnels a reçu une offre de renouvellement de leur banque à 5,14 % pour une hypothèque fixe de 5 ans.

Ce que nous avons fait :

Comparé les prêteurs, négocié par l'intermédiaire d'un courtage et aligné avec les cotisations REER.

Résultat :

Coût total d'emprunt réduit et réduction du revenu imposable la première année.

Étude de cas 2 : couple retraité à Laval

Ils envisageaient de vendre leur maison pour financer leur retraite.

Ce que nous avons fait :

Structuré la libération de valeur nette pour les soins de santé et le soutien familial ; intégré les notes fiscales et successorales.

Résultat :

Ils sont restés dans leur maison, ont amélioré leurs flux de trésorerie et préservé leur succession pour leurs enfants.

Étude de cas 3 : investisseur à Québec

Un investisseur voulait élargir un portefeuille locatif mais était limité par les conditions bancaires traditionnelles.

Ce que nous avons fait :

Obtenu une référence de courtier hypothécaire commercial, structuré les paiements pour la déductibilité fiscale et optimisé l'allocation des intérêts.

Résultat :

Revenu locatif net plus élevé et un plan de flux de trésorerie clair avec économies fiscales.

Questions fréquemment posées
(FAQ)

Les taux de courtage sont-ils meilleurs que d'aller directement à une banque ?

Souvent, oui - parce que vous pouvez comparer plusieurs prêteurs et accéder à la tarification de volume. Les résultats varient selon le dossier et le moment.

Les intérêts hypothécaires peuvent-ils être déductibles au Québec ?

Les intérêts de résidence personnelle ne sont pas déductibles. L'emprunt utilisé pour générer des revenus de placement ou locatifs peut être déductible lorsque correctement documenté. Nous coordonnons avec votre comptable. Sous réserve des règles de l'ARC/Revenu Québec et de la documentation.

Quelle est l'amortissement habituel ?

Les hypothèques assurées typiquement jusqu'à 25 ans ; conventionnelles jusqu'à 30 ans avec les prêteurs principaux (certains programmes alternatifs peuvent offrir plus long).

Bases de l'hypothèque inversée ?

Disponible aux propriétaires de 55 ans et plus ; aucun paiement mensuel obligatoire ; les intérêts s'accumulent ; produits non imposables ; conseils juridiques indépendants recommandés.

Gérez-vous les hypothèques commerciales ?

Oui - par coordination avec les courtiers/prêteurs commerciaux, avec alignement fiscal pour soutenir les flux de trésorerie locatifs et la conformité.

Quelle est la différence entre les taux hypothécaires fixes et variables ?

Une hypothèque à taux fixe verrouille votre taux pour un terme défini (le plus commun : 5 ans). Un taux variable suit le taux préférentiel de la Banque du Canada. Le choix dépend de la tolérance au risque, des flux de trésorerie et de la planification à long terme.

Comment fonctionnent les calculatrices hypothécaires ?

En saisissant le prix de la maison, la mise de fonds, le taux d'intérêt et l'amortissement, vous pouvez estimer les paiements mensuels ou bihebdomadaires. Les calculatrices avancées incluent aussi les coûts de clôture, la taxe de transfert foncier et les primes d'assurance.

Les coûts de clôture sont-ils inclus dans mon paiement hypothécaire ?

Non, ils sont séparés. Les coûts de clôture typiques incluent les frais juridiques, les frais d'évaluation, l'assurance titre et les taxes de transfert foncier. Pour les acheteurs d'une première maison, les remises provinciales ou municipales peuvent réduire ces dépenses.

Conformité et portée

Les services sont conçus pour les résidents du Québec. Je fournis des conseils et une coordination indépendants ; l'origination hypothécaire est complétée par un courtier hypothécaire agréé et/ou un prêteur. Toutes les approbations sont sujettes à la souscription du prêteur, à la propriété et aux critères de crédit. Les hypothèques inversées impliquent des intérêts composés et des frais ; considérez des conseils juridiques/fiscaux indépendants.

Prêt à obtenir
la bonne hypothèque au Québec ?

Que vous achetiez votre première maison, refinanciez, investissiez dans une propriété commerciale ou exploriez une hypothèque inversée, je vous guiderai étape par étape. Chaque solution est personnalisée et entièrement intégrée à la planification fiscale, afin que votre dette, vos actifs et vos revenus travaillent ensemble pour la stabilité à long terme.
Réservez une consultation gratuiteContactez-nous dès aujourd’hui