Informations de base sur les revenus, les actifs, les passifs, les polices/comptes existants. Cela m'aide à donner des conseils pertinents et personnalisés.

Oui. Google Meet, téléphone ou courriel. Les rencontres en personne sont disponibles sur demande.

Généralement dans les 24 à 48 heures, souvent le jour même.

Je suis agréé au Québec. Pour les clients des autres provinces, je fournis des références et je coordonne les services au besoin. Des options d'assurance voyage peuvent être disponibles dans tout le Canada par l'intermédiaire de transporteurs approuvés.

Indépendant. Je compare plusieurs assureurs/prêteurs canadiens disponibles au Québec et je divulgue les compensations/conflits d'intérêts, le cas échéant.

Oui. Je dirige le dossier et fais appel à vos professionnels des impôts/juridiques au besoin afin que le plan corresponde aux règles du Québec et à vos objectifs.

CELIAPP, REER, CELI, REEE, REEE, RN et comptes non enregistrés.

Fonds empruntés (p. ex., par l'intermédiaire de la Banque Manuvie) investis selon un plan discipliné. Utilisés avec prudence, souvent pour les cotisations REER ou les portefeuilles à long terme.

Vous investissez des capitaux empruntés ; les rendements se composent sur une base plus importante. La pertinence dépend de la tolérance au risque, de l'horizon temporel et de la stabilité des flux de trésorerie.

Les baisses du marché, les coûts d'intérêt, les exigences de marge et la nécessité de rembourser la dette. Nous modélisons des scénarios et effectuons des tests de résistance avant de procéder.

Oui. La structuration peut soutenir les compléments REER ou les prêts liés à l'assurance, le cas échéant.

Utilisation de l'effet de levier (p. ex., Banque Manuvie) pour investir. Risques : baisses du marché, coûts d'intérêt et remboursement de la dette. Nous effectuons des tests de résistance avant de procéder.

Oui, par l'intermédiaire d'une référence, pour les profils appropriés qui recherchent des déductions fiscales avec un risque/une complexité plus élevés. La coordination avec un expert fiscal est requise.

Enregistrés et non enregistrés (CELIAPP, REER, CELI, REEE, REEI, RN). Les feuillets peuvent comprendre les reçus REER, les T3/T5 et les Relevés du Québec ; le CELI est non déductible.

Réservez une consultation gratuite. Je compare les polices des principaux assureurs canadiens qui exercent leurs activités au Québec et je recommande des options pour vos objectifs et votre budget.

Avec la bonne couverture de voyage, les résidents du Québec peuvent être protégés lors de voyages à l'étranger. Nous validerons les conditions de la police pour votre destination et la durée de votre séjour.

La RAMQ couvre de nombreux éléments essentiels, mais pas tous. Les régimes privés peuvent ajouter des services de médicaments sur ordonnance, de soins dentaires, de soins de la vue et de services paramédicaux.

Habituellement, oui. Les régimes collectifs sont limités et peuvent prendre fin si vous changez d'emploi. L'assurance vie personnelle maintient la protection sous votre contrôle.

Certaines polices exigent un court examen Dynacare (≈45–60 minutes) à domicile ou au travail ; les résultats sont envoyés directement à l'assureur.

Vie, Santé, Invalidité, Maladies graves, Voyage. L'assurance collective et l'assurance dommages sont traitées par l'intermédiaire d'une référence au sein de notre équipe.

Souvent — par l'intermédiaire de polices standard/cotées, d'exclusions ou d'options simplifiées/non médicales. Nous dressons une carte des choix réalistes avant de présenter une demande.

De l'approbation instantanée à environ 2 à 6 semaines, selon le produit, l'âge, les examens médicaux et les rapports du médecin.

Oui pour les bénéficiaires révocables. Les bénéficiaires irrévocables ont besoin d'un consentement. Au Québec, un conjoint désigné comme bénéficiaire peut par défaut être considéré comme « irrévocable », sauf indication contraire.

Cela dépend de l'objectif (protection, achat-vente, impôt). Nous décrivons les avantages et les inconvénients et prenons une décision avec votre comptable.

Oui. Je conçois des stratégies axées sur les objectifs et l'optimisation fiscale et, au besoin, je fais appel à un expert fiscal/notaire/avocat. Les principaux domaines d'intervention comprennent la planification pour les revenus élevés et les transactions immobilières locatives.

Planification complète : 100–150 $/heure. Pour de nombreuses solutions d'assurance/de placement, la rémunération peut être versée par les institutions (sans frais supplémentaires pour vous).

Impôts, retraite, succession, gestion de la dette et des risques, budgétisation et flux de trésorerie — coordonnés avec vos décisions en matière d'hypothèque, de placement et d'assurance.

Nous concevons des choix d'assurance/de placement/d'hypothèque pour réduire la charge fiscale, préserver la valeur successorale et lisser les flux de trésorerie — en coordination avec votre professionnel des impôts.

Date de la vente, gains en capital, dépenses admissibles et liquidités pour l'impôt. Nous préparons des scénarios et votre comptable finalise la déclaration.

Cela dépend de la stabilité des revenus, des droits de cotisation REER, du RPC/RRQ et de l'impôt sur les sociétés. Nous encadrons les options ; votre comptable confirme la combinaison.

Oui. Solutions résidentielles et commerciales directement ou par l'intermédiaire de courtiers de confiance ; je coordonne le dossier de bout en bout.

Oui. J'explique les mécanismes, les coûts et l'adéquation avec votre plan de retraite et votre flux de trésorerie.

Oui. Comptes personnels/commerciaux Manuvie et cartes de crédit Visa (demande en ligne ou en format PDF).

Les pénalités de remboursement anticipé et la transférabilité varient selon le prêteur/la durée. Je modélise le coût total (y compris la pénalité par rapport au nouveau taux) avant que vous ne décidiez.

Lorsque le fait de rester dans votre maison est important et que vous avez besoin d'un flux de trésorerie fiscalement avantageux. Nous testons d'abord la durabilité, les coûts et l'incidence sur la succession.

Oui. Nous structurons la dette par rapport aux actifs, l'échéancier des paiements et les réserves de sorte que le plan soit résilient.