{"id":2858,"date":"2026-05-06T00:25:46","date_gmt":"2026-05-06T04:25:46","guid":{"rendered":"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/rembourser-ses-dettes-ou-investir-apres-la-saison-des-impots-le-guide-dun-canadien-sur-les-cartes-de-credit-les-marges-de-credit-et-les-hypotheques\/"},"modified":"2026-05-06T00:28:28","modified_gmt":"2026-05-06T04:28:28","slug":"rembourser-ses-dettes-ou-investir-apres-la-saison-des-impots-le-guide-dun-canadien-sur-les-cartes-de-credit-les-marges-de-credit-et-les-hypotheques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/rembourser-ses-dettes-ou-investir-apres-la-saison-des-impots-le-guide-dun-canadien-sur-les-cartes-de-credit-les-marges-de-credit-et-les-hypotheques\/","title":{"rendered":"Rembourser ses dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ? Le guide d\u2019un Canadien sur les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit et les hypoth\u00e8ques"},"content":{"rendered":"<p>La saison des imp\u00f4ts pousse souvent \u00e0 faire un grand bilan financier. Si vous vous retrouvez avec un remboursement d\u2019imp\u00f4t ou un surplus d\u2019argent au printemps, \u00e7a soul\u00e8ve l\u2019une des questions les plus fr\u00e9quentes en finances personnelles : est-ce que je devrais rembourser mes dettes ou investir ?<\/p><p>Pour bien des contribuables qu\u00e9b\u00e9cois, la meilleure d\u00e9cision apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts n\u2019est pas simplement \u00ab dettes vs placements \u00bb, mais plut\u00f4t de d\u00e9terminer quel compte ou quel pr\u00eat donne le meilleur r\u00e9sultat apr\u00e8s imp\u00f4t.<\/p><p>Dans le contexte actuel des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, choisir entre rembourser des cartes de cr\u00e9dit, des marges de cr\u00e9dit (LOC) ou une hypoth\u00e8que, versus investir dans un REER, un CELI ou un CELIAPP, est crucial. Un mauvais choix peut vous co\u00fbter cher en int\u00e9r\u00eats et en croissance perdue.<\/p><p>Comme planificateur financier, j\u2019accompagne des r\u00e9sidents du Qu\u00e9bec, des nouveaux arrivants et des professionnels avec une approche pratique, ax\u00e9e sur les chiffres, pour r\u00e9partir les dollars suppl\u00e9mentaires apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">S\u2019attaquer aux dettes de carte de cr\u00e9dit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9<\/h2><p>Les soldes de cartes de cr\u00e9dit devraient g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre votre premi\u00e8re priorit\u00e9 quand vous d\u00e9cidez de vos prochaines \u00e9tapes financi\u00e8res. En 2026, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit au Canada tournent souvent autour de 19\u201324 % par ann\u00e9e, et certaines cartes de magasins chargent encore plus. Pour la plupart des m\u00e9nages, c\u2019est difficile pour un placement prudent de battre \u00e7a de fa\u00e7on fiable, apr\u00e8s les frais et les imp\u00f4ts.<\/p><p>Rembourser une dette de carte de cr\u00e9dit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 revient souvent \u00e0 obtenir un rendement non imposable \u00e9quivalent au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat que vous n\u2019avez plus \u00e0 payer. Pour presque tous les m\u00e9nages, s\u2019attaquer agressivement aux cartes de cr\u00e9dit avant d\u2019investir (\u00e0 part profiter d\u2019une cotisation de l\u2019employeur \u00e0 un r\u00e9gime) est la strat\u00e9gie la plus efficace pour b\u00e2tir son patrimoine.<\/p><figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" data-inline-id=\"kix.k5v6jyy5fdih\"  src=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/2-FR_Article_BORIS_36_Pay-Debt-or-Invest-.jpg\" alt=\"Rembourser ses dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ? Le guide d\u2019un Canadien sur les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit et les hypoth\u00e8ques 1\"><\/figure><h3 class=\"wp-block-heading\">Comment prioriser plusieurs cartes de cr\u00e9dit<\/h3><p>Dressez la liste de vos cartes de cr\u00e9dit selon le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, pas selon le solde. Concentrez-vous d\u2019abord sur la carte au taux le plus \u00e9lev\u00e9 (m\u00e9thode de l\u2019avalanche), tout en faisant les paiements minimums sur les autres. Redirigez tout surplus d\u2019argent vers la carte au taux le plus \u00e9lev\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019elle soit r\u00e9gl\u00e9e, puis passez \u00e0 la suivante.<\/p><p>Une fois pay\u00e9e, passez \u00e0 la carte au taux le plus \u00e9lev\u00e9 suivant. Cette approche minimise le total d\u2019int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s et lib\u00e8re plus rapidement du flux de tr\u00e9sorerie pour investir.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand \u00e7a peut avoir du sens d\u2019investir au lieu de payer plus sur les cartes de cr\u00e9dit<\/h3><p>Les exceptions sont rares, mais investir en premier peut \u00eatre logique si :<\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li>Vous avez un petit solde sur une carte avec un taux promotionnel de 0\u20135 %.<\/li><li>Vous laissez de l\u2019\u00ab argent gratuit \u00bb sur la table en ne maximisant pas la cotisation de l\u2019employeur au REER.<\/li><li>Vous faites une cotisation REER bien planifi\u00e9e dans une tranche d\u2019imposition \u00e9lev\u00e9e au Qu\u00e9bec pour g\u00e9n\u00e9rer un gros remboursement d\u2019imp\u00f4t, que vous utilisez ensuite pour effacer la carte de cr\u00e9dit en quelques mois.<\/li><\/ul><p>Ces sc\u00e9narios exigent un plan pr\u00e9cis, avec un \u00e9ch\u00e9ancier clair. Pour la plupart des gens, r\u00e9gler les cartes de cr\u00e9dit standard \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 demeure la priorit\u00e9 num\u00e9ro un apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">G\u00e9rer les marges de cr\u00e9dit (LOC) et les marges hypoth\u00e9caires (HELOC)<\/h2><p>Les marges de cr\u00e9dit, surtout les marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires (HELOC), ont souvent des taux plus bas que les cartes de cr\u00e9dit, mais peuvent devenir des pi\u00e8ges \u00e0 long terme \u00e0 cause de leur flexibilit\u00e9. Les marges non garanties se situent souvent autour de 9\u201313 % en 2026, tandis que les taux des HELOC suivent g\u00e9n\u00e9ralement le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus une petite marge.<\/p><p>Cette fourchette de taux place les marges de cr\u00e9dit dans une zone de d\u00e9cision critique. Parfois, un remboursement agressif est pr\u00e9f\u00e9rable ; d\u2019autres fois, vous pouvez investir tout en les remboursant graduellement.<\/p><figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" data-inline-id=\"kix.vrbdxovd3vnd\"  src=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/3-FR_Article_BORIS_36_Pay-Debt-or-Invest-.jpg\" alt=\"Rembourser ses dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ? Le guide d\u2019un Canadien sur les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit et les hypoth\u00e8ques 2\"><\/figure><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand rembourser agressivement votre marge de cr\u00e9dit<\/h3><p>Priorisez le remboursement si le taux de votre marge d\u00e9passe 8\u201310 %, ou si vous ne faites que des paiements d\u2019int\u00e9r\u00eats. Chaque dollar suppl\u00e9mentaire vers\u00e9 sur une marge \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 vous donne un rendement sans risque \u00e9quivalent au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Battre un rendement garanti de 10 % apr\u00e8s imp\u00f4t en Bourse est extr\u00eamement difficile.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand une strat\u00e9gie \u00e9quilibr\u00e9e \u00ab rembourser et investir \u00bb fonctionne :<\/h3><p>Si le taux de votre marge est mod\u00e9r\u00e9 (p. ex., 7\u20138 %) et que votre flux de tr\u00e9sorerie est stable, une strat\u00e9gie mixte peut vous convenir. Vous pouvez consacrer une partie de votre remboursement au remboursement de la marge, et une autre partie \u00e0 l\u2019investissement \u00e0 long terme. \u00c7a fonctionne mieux si vous avez un horizon de placement long (10+ ans) et la discipline de ne pas r\u00e9emprunter les montants que vous venez de rembourser.<\/p><p>Une analyse d\u00e9taill\u00e9e de votre paie peut d\u00e9terminer la r\u00e9partition optimale.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">Comparer les types de dettes et les priorit\u00e9s<\/h2><figure class=\"wp-block-table\"><table><tr><td><strong>Type d\u2019obligation<\/strong><\/td><td><strong>Taux d\u2019int\u00e9r\u00eat typique en 2026<\/strong><\/td><td><strong>Priorit\u00e9 apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts*<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Cartes de cr\u00e9dit<\/strong><\/td><td>19\u201324 %+<\/td><td>Priorit\u00e9 la plus \u00e9lev\u00e9e (\u00e0 r\u00e9gler avant d\u2019investir)<\/td><\/tr><tr><td><strong>Marge non garantie<\/strong><\/td><td>9\u201313 %<\/td><td>Priorit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e (souvent mieux que d\u2019investir)<\/td><\/tr><tr><td><strong>HELOC<\/strong><\/td><td>Taux pr\u00e9f\u00e9rentiel + 0,5\u20132 %<\/td><td>Priorit\u00e9 moyenne (peut se combiner avec l\u2019investissement)<\/td><\/tr><tr><td><strong>Hypoth\u00e8que \u00e0 taux fixe<\/strong><\/td><td>4\u20137 %<\/td><td>Priorit\u00e9 plus faible (l\u2019investissement \u00e0 long terme gagne souvent)<\/td><\/tr><\/table><\/figure><p>*En supposant une tol\u00e9rance au risque normale et l\u2019absence de situations extr\u00eames.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">Remboursements anticip\u00e9s d\u2019hypoth\u00e8que vs investissement \u00e0 long terme<\/h2><p>Les hypoth\u00e8ques canadiennes ont g\u00e9n\u00e9ralement des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas que les dettes non garanties et sont li\u00e9es \u00e0 votre maison. \u00c7a influence le calcul \u00ab rembourser ou investir \u00bb apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts.<\/p><p>Avec des taux hypoth\u00e9caires fixes de 5 ans entre 4\u20137 % en 2026, rembourser votre hypoth\u00e8que \u00e0 l\u2019avance procure une \u00e9conomie d\u2019int\u00e9r\u00eats garantie \u00e9quivalente \u00e0 votre taux hypoth\u00e9caire, selon les modalit\u00e9s de votre pr\u00eat. Toutefois, un portefeuille diversifi\u00e9 \u00e0 long terme dans un compte enregistr\u00e9 comme le REER ou le CELI offre souvent des rendements attendus plus \u00e9lev\u00e9s sur une p\u00e9riode de 15 \u00e0 25 ans.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand c\u2019est judicieux de payer plus sur votre hypoth\u00e8que<\/h3><p>Envisagez de prioriser les remboursements anticip\u00e9s quand :<\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li>Toutes les dettes de cartes de cr\u00e9dit et de marges \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 sont \u00e9limin\u00e9es.<\/li><li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez des \u00e9conomies garanties plut\u00f4t que le risque de placement.<\/li><li>Vous anticipez des taux de renouvellement plus \u00e9lev\u00e9s et voulez r\u00e9duire le solde.<\/li><li>Vous visez \u00e0 \u00eatre libre d\u2019hypoth\u00e8que avant la retraite.<\/li><\/ul><p>Plusieurs contrats hypoth\u00e9caires au Qu\u00e9bec permettent des remboursements anticip\u00e9s annuels, souvent de l\u2019ordre de 10\u201320 % du capital initial, ainsi que l\u2019augmentation des paiements r\u00e9guliers, mais les modalit\u00e9s exactes d\u00e9pendent de votre pr\u00eateur et de votre contrat hypoth\u00e9caire. Utiliser un remboursement d\u2019imp\u00f4t pour un paiement forfaitaire peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement les co\u00fbts d\u2019int\u00e9r\u00eats et raccourcir l\u2019amortissement.<\/p><figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" data-inline-id=\"kix.lr6ynjzc0v35\"  src=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/4-FR_Article_BORIS_36_Pay-Debt-or-Invest-.jpg\" alt=\"Rembourser ses dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ? Le guide d\u2019un Canadien sur les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit et les hypoth\u00e8ques 3\"><\/figure><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand investir bat les paiements hypoth\u00e9caires suppl\u00e9mentaires<\/h3><p>Investir peut \u00eatre plus avantageux que de faire des paiements hypoth\u00e9caires suppl\u00e9mentaires si :<\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li>Vos droits de cotisation au CELIAPP ou au CELI ne sont pas pleinement utilis\u00e9s.<\/li><li>Les cotisations REER g\u00e9n\u00e8rent des remboursements d\u2019imp\u00f4t importants au Qu\u00e9bec et au f\u00e9d\u00e9ral.<\/li><li>Votre horizon de placement est de 15+ ans, ce qui laisse le temps de traverser la volatilit\u00e9 des march\u00e9s.<\/li><\/ul><p>Une approche mixte convient souvent aux jeunes professionnels et aux familles :<\/p><p>1. \u00c9liminer toutes les dettes non hypoth\u00e9caires \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9.<\/p><p>2. Cotiser de fa\u00e7on strat\u00e9gique au REER\/CELI\/CELIAPP.<\/p><p>3. Utiliser une petite partie de votre remboursement d\u2019imp\u00f4t annuel pour un paiement forfaitaire sur l\u2019hypoth\u00e8que afin de raccourcir l\u2019amortissement.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">Choisir entre REER, CELI et CELIAPP<\/h2><p>Une fois les dettes co\u00fbteuses sous contr\u00f4le, l\u2019\u00e9tape suivante consiste \u00e0 d\u00e9cider o\u00f9 investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts : <u><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/reei-celi-reer-et-prets-a-linvestissement-au-canada-ce-que-vous-devez-savoir-en-2025\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">REER, CELIAPP<\/a><\/u> ou CELI. Chacun offre des avantages fiscaux distincts qui influencent la d\u00e9cision \u00ab rembourser ou investir \u00bb.<\/p><p>Le <u><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot-achat-premiere-propriete.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer nofollow\">CELIAPP <\/a><\/u>est particuli\u00e8rement avantageux pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 au Qu\u00e9bec, puisqu\u2019il combine des cotisations d\u00e9ductibles comme le REER avec des retraits non imposables comme le CELI pour l\u2019achat admissible d\u2019une maison. Bien utilis\u00e9, il peut acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019\u00e9pargne pour la mise de fonds tout en offrant un all\u00e8gement fiscal imm\u00e9diat.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Quand les cotisations REER ont du sens avant des paiements de dettes suppl\u00e9mentaires<\/h3><p>Les cotisations au <u><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/reer-regimes-connexes\/regime-enregistre-epargne-retraite-reer.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer nofollow\">REER<\/a><\/u> peuvent rester int\u00e9ressantes m\u00eame s\u2019il reste certaines dettes \u00e0 taux moyen, surtout si le remboursement est utilis\u00e9 rapidement pour r\u00e9duire la dette ou si votre employeur offre une cotisation au REER.<\/p><p>La cotisation de l\u2019employeur au REER est une exception \u00e0 part : si votre employeur offre une contribution, \u00e7a m\u00e9rite g\u00e9n\u00e9ralement la priorit\u00e9 avant des remboursements volontaires suppl\u00e9mentaires de dettes.<\/p><p>Cette strat\u00e9gie \u00ab REER &#8211; remboursement &#8211; dette \u00bb peut surpasser un remboursement direct de dettes pour certains niveaux de revenu. Le meilleur choix d\u00e9pend de votre taux marginal d\u2019imposition, du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et de votre horizon, et n\u00e9cessite souvent une analyse financi\u00e8re d\u00e9taill\u00e9e.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi la flexibilit\u00e9 du CELI compte si vous avez encore un peu de dettes<\/h3><p>Un <u><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/le-celi-au-quebec-croissance-libre-dimpot-retraits-souples-planification-plus-intelligente\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CELI <\/a><\/u>offre une croissance et des retraits non imposables, sans d\u00e9duction fiscale au d\u00e9part. Si votre revenu actuel est faible ou si vous avez besoin de flexibilit\u00e9 financi\u00e8re (p. ex., travailleur autonome, revenu variable, nouvel arrivant au Qu\u00e9bec), commencer par un CELI peut \u00eatre une approche plus prudente.<\/p><p>En cas d\u2019urgence, les retraits du CELI sont non imposables et flexibles, et les droits de cotisation sont r\u00e9tablis l\u2019ann\u00e9e civile suivante, ce qui peut vous aider \u00e0 \u00e9viter du cr\u00e9dit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9. \u00c7a fait du CELI un outil pr\u00e9cieux pour maintenir votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re une fois les dettes co\u00fbteuses \u00e9limin\u00e9es.<\/p><p>Pour un cadre plus large de budget de printemps, consultez notre guide sur <u><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/optimiser-les-liquidites-du-printemps-guide-quebecois-pour-les-familles-apres-la-periode-des-reer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les flux de tr\u00e9sorerie au printemps apr\u00e8s le REER<\/a><\/u>, qui montre comment coordonner remboursements, paiements de dettes, garde d\u2019enfants et objectifs d\u2019\u00e9pargne.<\/p><figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" data-inline-id=\"kix.ylq41f8t99t3\"  src=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/5-FR_Article_BORIS_36_Pay-Debt-or-Invest-.jpg\" alt=\"Rembourser ses dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ? Le guide d\u2019un Canadien sur les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit et les hypoth\u00e8ques 4\"><\/figure><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sc\u00e9narios r\u00e9els de clients<\/strong><\/h2><h3 class=\"wp-block-heading\">Cas 1 &#8211; Jeune professionnel avec cartes de cr\u00e9dit et marge de cr\u00e9dit<\/h3><p>Un ing\u00e9nieur logiciel de Montr\u00e9al a re\u00e7u un remboursement d\u2019imp\u00f4t de 2 800 $. Il avait 9 000 $ de dettes de carte de cr\u00e9dit \u00e0 19,99 % et une marge de cr\u00e9dit de 15 000 $ \u00e0 10,5 %. Il voulait commencer \u00e0 cotiser \u00e0 un CELI.<\/p><p><em>Le plan : <\/em>Nous avons report\u00e9 le CELI. Il a appliqu\u00e9 la totalit\u00e9 du remboursement de 2 800 $ sur la carte \u00e0 19,99 % et a r\u00e9organis\u00e9 son flux de tr\u00e9sorerie mensuel pour r\u00e9gler le reste des cartes en 12 mois.<\/p><p><em>R\u00e9sultat : <\/em>En \u00e9vitant de tra\u00eener un solde de carte de cr\u00e9dit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9, sa valeur nette s\u2019est am\u00e9lior\u00e9e beaucoup plus vite que s\u2019il avait investi cet argent tout en gardant la dette.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Cas 2 &#8211; Couple qui h\u00e9site entre remboursement hypoth\u00e9caire et investissement<\/h3><p>Un couple de Laval, au milieu de la trentaine, avait une hypoth\u00e8que de 360 000 $ \u00e0 5,2 %. Ils n\u2019avaient aucune dette de carte de cr\u00e9dit et ont re\u00e7u un remboursement d\u2019imp\u00f4t combin\u00e9 de 6 500 $. Ils voulaient des conseils pour choisir entre un paiement forfaitaire sur l\u2019hypoth\u00e8que et l\u2019investissement pour l\u2019avenir.<\/p><p><em>Le plan :<\/em> Une approche mixte. Ils ont investi 4 000 $ dans leurs CELI pour une croissance \u00e0 long terme, non imposable. Les 2 500 $ restants ont servi \u00e0 un paiement forfaitaire sur l\u2019hypoth\u00e8que, r\u00e9duisant imm\u00e9diatement le capital et \u00e9conomisant des milliers de dollars d\u2019int\u00e9r\u00eats sur la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2><h3 class=\"wp-block-heading\">1. Est-ce que je devrais toujours rembourser mes dettes avant d\u2019investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts au Canada ?<\/h3><p>Pas toujours, mais les dettes de carte de cr\u00e9dit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 devraient g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre r\u00e9gl\u00e9es en premier. L\u2019\u00e9quilibre entre marges de cr\u00e9dit, hypoth\u00e8ques et placements d\u00e9pend de la comparaison entre vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et vos rendements de placement attendus.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">2. Est-ce mieux de rembourser ma marge de cr\u00e9dit ou de mettre de l\u2019argent dans mon REER ?<\/h3><p>Si le taux de votre marge est \u00e9lev\u00e9 (10\u201313 %), le remboursement est math\u00e9matiquement plus s\u00e9curitaire. Toutefois, pour les contribuables qu\u00e9b\u00e9cois dans des tranches plus \u00e9lev\u00e9es, cotiser au REER pour g\u00e9n\u00e9rer un gros remboursement d\u2019imp\u00f4t, puis utiliser ce remboursement pour payer la marge, peut \u00eatre tr\u00e8s efficace.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">3. Devrais-je utiliser mon CELIAPP avant de payer plus sur mon hypoth\u00e8que ?<\/h3><p>Pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9, le CELIAPP passe g\u00e9n\u00e9ralement avant les remboursements hypoth\u00e9caires suppl\u00e9mentaires gr\u00e2ce \u00e0 la combinaison de d\u00e9ductions fiscales et de croissance non imposable. Une fois l\u2019espace CELIAPP utilis\u00e9 et les dettes \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 r\u00e9gl\u00e9es, les remboursements anticip\u00e9s d\u2019hypoth\u00e8que deviennent une option plus int\u00e9ressante.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">4. Si je re\u00e7ois un remboursement d\u2019imp\u00f4t, est-ce que je devrais le mettre sur mon hypoth\u00e8que ou dans mon CELI ?<\/h3><p>Si vous avez une hypoth\u00e8que fixe \u00e0 faible taux et un horizon long, investir dans un CELI donne g\u00e9n\u00e9ralement un rendement net plus \u00e9lev\u00e9 sur 15+ ans. Si vous valorisez des \u00e9conomies d\u2019int\u00e9r\u00eats garanties et la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit, rembourser l\u2019hypoth\u00e8que \u00e0 l\u2019avance est un excellent choix, sans risque.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">5. Comment un planificateur financier peut-il aider \u00e0 d\u00e9cider s\u2019il faut rembourser des dettes ou investir apr\u00e8s la saison des imp\u00f4ts ?<\/h3><p>Un planificateur peut analyser vos imp\u00f4ts au Qu\u00e9bec, vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, votre flux de tr\u00e9sorerie et vos objectifs financiers. Il peut mod\u00e9liser diff\u00e9rents sc\u00e9narios \u2014 REER, CELI, CELIAPP ou remboursement de dettes \u2014 pour<u><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/planification-fiscale\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> d\u00e9terminer la combinaison optimale afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer la croissance de votre valeur nette<\/a><\/u> selon une tol\u00e9rance au risque qui vous convient.<\/p><h3 class=\"wp-block-heading\">Vous ne savez pas comment r\u00e9partir votre remboursement d\u2019imp\u00f4t ou votre surplus d\u2019argent ce printemps ?<\/h3><p>Un planificateur financier peut analyser vos imp\u00f4ts au Qu\u00e9bec, vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et votre flux de tr\u00e9sorerie pour d\u00e9terminer la combinaison optimale afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer votre valeur nette.<\/p><p><strong>R\u00e9servez votre consultation gratuite d\u00e8s aujourd\u2019hui : <\/strong><\/p><ol class=\"wp-block-list\"><li><strong>T\u00e9l\u00e9phone :<\/strong> +1-514-834-5558<\/li><li><strong>Courriel :<\/strong> contact@bkfinancialservices.ca<\/li><li><strong>Site Web :<\/strong><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <\/a><u><a href=\"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bkfinancialservices.ca<\/a><\/u><\/li><\/ol><p><em>(Disponible en anglais, en fran\u00e7ais et en h\u00e9breu) <\/em><\/p><p><strong>Avis de non-responsabilit\u00e9 :<\/strong> <em>Cet article est fourni \u00e0 titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils personnalis\u00e9s en mati\u00e8re de finances, de fiscalit\u00e9 ou de droit. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les tranches d\u2019imposition et les rendements de placement fluctuent. Consultez toujours un planificateur financier qualifi\u00e9 ou un professionnel de la fiscalit\u00e9 avant de prendre des d\u00e9cisions importantes concernant le remboursement de dettes ou les placements.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La saison des imp\u00f4ts pousse souvent \u00e0 faire un grand bilan financier. Si vous vous retrouvez avec un remboursement d\u2019imp\u00f4t ou un surplus d\u2019argent au printemps, \u00e7a soul\u00e8ve l\u2019une des questions les plus fr\u00e9quentes en finances personnelles : est-ce que je devrais rembourser mes dettes ou investir ? 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