{"id":3341,"date":"2026-07-24T18:53:32","date_gmt":"2026-07-24T22:53:32","guid":{"rendered":"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/?p=3341"},"modified":"2026-08-03T12:54:39","modified_gmt":"2026-08-03T16:54:39","slug":"revenu-retraite-quebec-rrq-psv-ferr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bkfinancialservices.ca\/fr\/revenu-retraite-quebec-rrq-psv-ferr\/","title":{"rendered":"Revenu de retraite au Qu\u00e9bec : RRQ, PSV, FERR et strat\u00e9gie de pension pour 2026"},"content":{"rendered":"

L’approche de la retraite change l’objectif : il ne s’agit plus d’accumuler de l’\u00e9pargne, mais de la transformer en revenu durable. Une fois l’\u00e9tape de l’\u00e9pargne termin\u00e9e, la t\u00e2che principale consiste \u00e0 coordonner la RRQ, la PSV, le Suppl\u00e9ment de revenu garanti (SRG), une pension d’employeur, les retraits du REER et du FERR, l’utilisation du CELI, le fractionnement du revenu de pension, l’imp\u00f4t sur le revenu, ainsi que les risques li\u00e9s \u00e0 la long\u00e9vit\u00e9 et \u00e0 l’inflation.<\/p>\n

Une pension mensuelle plus \u00e9lev\u00e9e n’est pas toujours le seul objectif. L’ordre et le moment choisis pour ces sources de revenu peuvent avoir une incidence importante sur l’imp\u00f4t et sur le revenu net disponible. Chaque pension ou compte devrait donc \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme une pi\u00e8ce d’un m\u00eame plan, et non comme une d\u00e9cision isol\u00e9e.<\/p>\n

Ce guide explique comment les r\u00e9sidents du Qu\u00e9bec peuvent coordonner leurs principales sources de revenu de retraite en 2026, afin de b\u00e2tir un revenu de retraite plus durable et mieux planifi\u00e9 sur le plan fiscal.<\/p>\n

\"Retrait\u00e9<\/figure>\n

Choisir le bon moment pour toucher la RRQ en 2026<\/h2>\n

Au Qu\u00e9bec, le R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ) constitue un pilier important du revenu de retraite, mais \u00e0 lui seul, il ne remplace g\u00e9n\u00e9ralement pas la totalit\u00e9 du revenu d’emploi. La RRQ est administr\u00e9e par Retraite Qu\u00e9bec<\/a> et fonctionne s\u00e9par\u00e9ment du R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) utilis\u00e9 dans le reste du pays, m\u00eame si les deux r\u00e9gimes fonctionnent de fa\u00e7on similaire.<\/p>\n

Pour les rentes qui commencent en 2026, la rente de retraite maximale de la RRQ est de 1 507,65 $ par mois \u00e0 65 ans. Le maximum est de 964,90 $ pour une rente qui d\u00e9bute \u00e0 60 ans, et de 2 394,15 $ pour une rente qui d\u00e9bute \u00e0 72 ans.<\/p>\n

Il s’agit de montants maximaux, et non de montants typiques. La rente r\u00e9elle d\u00e9pend de l’historique de gains du cotisant, de ses cotisations, des p\u00e9riodes exclues du calcul et de l’\u00e2ge auquel la rente d\u00e9bute.<\/p>\n

\"Infographie<\/figure>\n

D\u00e9cider \u00e0 quel \u00e2ge commencer \u00e0 toucher la RRQ<\/h3>\n

Commencer \u00e0 toucher la RRQ avant 65 ans r\u00e9duit de fa\u00e7on permanente la rente mensuelle index\u00e9e, alors que la retarder augmente le montant vers\u00e9 \u00e0 vie. Un d\u00e9part h\u00e2tif peut fournir les liquidit\u00e9s n\u00e9cessaires ou d\u00e9placer le revenu vers des ann\u00e9es o\u00f9 l’imp\u00f4t est plus bas, mais il r\u00e9duit aussi le revenu viager garanti disponible plus tard.<\/p>\n

La d\u00e9cision devrait tenir compte de la sant\u00e9, de l’esp\u00e9rance de vie, des projets d’emploi, de l’\u00e9pargne disponible, des autres revenus de pension, de l’imp\u00f4t et de la valeur d’une protection contre les risques de long\u00e9vit\u00e9 et d’inflation.<\/p>\n

La RRQ et le revenu imposable<\/h3>\n

Les prestations de la RRQ sont imposables. Si vous pr\u00e9voyez d\u00e9j\u00e0 un revenu de pension important plus tard, commencer la RRQ t\u00f4t peut faire basculer plus de revenu \u2014 et plus d’imp\u00f4t \u2014 vers des ann\u00e9es o\u00f9 vous n’en avez peut-\u00eatre pas besoin.<\/p>\n

Comparer un d\u00e9part h\u00e2tif, un d\u00e9part standard (autour de 65 ans) et un d\u00e9part retard\u00e9 permet d’estimer le revenu viager et l’efficacit\u00e9 fiscale, et pas seulement le montant du premier d\u00e9p\u00f4t mensuel.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n
Moment du d\u00e9part<\/strong><\/td>\nPrestation mensuelle<\/strong><\/td>\nConvient \u00e0<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
D\u00e9part h\u00e2tif (d\u00e8s 60 ans)<\/td>\nRevenu mensuel plus faible<\/td>\nCeux qui ont besoin de liquidit\u00e9s plus t\u00f4t<\/td>\n<\/tr>\n
Autour de 65 ans<\/td>\nPrestation standard<\/td>\nUne approche \u00e9quilibr\u00e9e<\/td>\n<\/tr>\n
D\u00e9part retard\u00e9 (66 \u00e0 72 ans)<\/td>\nRevenu mensuel plus \u00e9lev\u00e9<\/td>\nCeux qui ont d’autres actifs et un horizon plus long<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Comment la PSV et le SRG influencent votre strat\u00e9gie de retrait<\/h2>\n

La pension de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (PSV) est une pension f\u00e9d\u00e9rale imposable, distincte de la RRQ. L’admissibilit\u00e9 et le montant vers\u00e9 d\u00e9pendent en partie de l’\u00e2ge et du nombre d’ann\u00e9es v\u00e9cues au Canada apr\u00e8s 18 ans.<\/p>\n

Pour la p\u00e9riode de juillet \u00e0 septembre 2026, la pension maximale mensuelle de la PSV est :<\/p>\n