Часто задаваемые вопросы
— финансовые услуги в Квебеке
От страхования и инвестиций до налогового планирования и ипотеки — прямые ответы на самые распространенные вопросы клиентов. Моя цель — ясность и уверенность.
Общие вопросы
Что мне подготовить к первой консультации?
Основную информацию о доходах, активах, обязательствах, существующих полисах/счетах. Это поможет мне дать актуальные, персонализированные советы.
Можем ли мы работать полностью онлайн?
Да. Google Meet, телефон или электронная почта. Личные встречи доступны по запросу.
Как быстро вы отвечаете?
Обычно в течение 24–48 часов, часто в тот же день.
Вы работаете за пределами Квебека?
Я лицензирован в Квебеке. Для клиентов в других провинциях я предоставляю рекомендации и координирую действия, когда это уместно. Варианты страхования путешествий могут быть доступны по всей Канаде через утвержденных перевозчиков.
Вы независимы или связаны с одним страховщиком/банком?
Независимый. Я сравниваю несколько канадских страховщиков/кредиторов, доступных в Квебеке, и раскрываю информацию о компенсациях/конфликтах, когда это уместно.
Вы координируете свои действия с моим бухгалтером/нотариусом/адвокатом?
Да. Я руковожу делом и привлекаю ваших налоговых/юридических специалистов, когда это необходимо, чтобы план соответствовал правилам Квебека и вашим целям.
Инвестиции
С какими счетами вы можете помочь?
FHSA, RRSP, TFSA, RESP, RDSP, NR и незарегистрированные счета.
Что такое инвестиционные кредиты?
Заемные средства (например, через Manulife Bank), инвестированные в соответствии с дисциплинированным планом. Используются осторожно, часто для взносов в RRSP или долгосрочных портфелей.
Как работает кредитное плечо?
Вы инвестируете заемный капитал; доходность увеличивается на большей базе. Пригодность зависит от устойчивости к риску, временного горизонта и стабильности денежного потока.
Ключевые риски?
Снижение рынка, процентные расходы, маржинальные требования и необходимость обслуживания долга. Мы моделируем сценарии и проводим стресс-тестирование перед тем, как продолжить.
Могут ли кредиты интегрироваться со стратегиями RRSP или страхования?
Да. Структурирование может поддерживать пополнение RRSP или кредитование, связанное со страхованием, когда это уместно.
Что такое инвестиционные кредиты и ключевые риски?
Использование кредитного плеча (например, Manulife Bank) для инвестирования. Риски: падение рынка, процентные расходы и обслуживание долга. Мы проводим стресс-тестирование перед тем, как продолжить.
Сквозные акции — вы помогаете?
Да, через направление, для подходящих профилей, ищущих налоговые вычеты с более высоким риском/сложностью. Требуется координация с налоговым экспертом.
Какие счета и налоговые квитанции мне следует ожидать?
Зарегистрированные и незарегистрированные (FHSA, RRSP, TFSA, RESP, RDSP, NR). Квитанции могут включать квитанции RRSP, T3/T5 и Quebec Relevés; TFSA не подлежит вычету.
Страхование
Как мне получить страховку в Квебеке?
Закажите бесплатную консультацию. Я сравниваю полисы от ведущих канадских страховщиков, работающих в Квебеке, и рекомендую варианты, соответствующие вашим целям и бюджету.
Действует ли канадская страховка в США?
При наличии правильного страхового покрытия для путешествий жители Квебека могут быть защищены во время поездок за границу. Мы проверим условия полиса для вашего пункта назначения и продолжительности пребывания.
Государственное и частное страхование — в чем разница?
RAMQ покрывает многие основные вещи, но не все. Частные планы могут добавить рецепты, стоматологические услуги, зрение и парамедицинские услуги.
Нужна ли мне страховка жизни, если у меня есть групповое страхование на работе?
Обычно да. Групповые планы ограничены и могут закончиться, если вы смените работу. Личное страхование жизни сохраняет защиту под вашим контролем.
Что происходит на медицинском осмотре?
Некоторые полисы требуют короткого обследования Dynacare (≈45–60 минут) дома или на работе; результаты направляются непосредственно страховщику.
Какие виды страхования вы предлагаете?
Страхование жизни, медицинское страхование, страхование по инвалидности, страхование от критических заболеваний, страхование путешествий. Групповое страхование и страхование имущества обрабатываются через направление в нашей команде.
Могу ли я получить покрытие при наличии ранее существовавших заболеваний?
Часто — через стандартные/оцененные полисы, исключения или упрощенные/немедицинские варианты. Мы отображаем реалистичные варианты перед подачей заявки.
Сколько времени занимает андеррайтинг?
От мгновенного утверждения до ~2–6 недель, в зависимости от продукта, возраста, медицинских осмотров и отчетов врача.
Могу ли я изменить бенефициаров позже (правила Квебека)?
Да, для отзывных. Для безотзывных требуется согласие. В Квебеке супруг, указанный в качестве бенефициара, может по умолчанию стать «безотзывным», если не указано иное.
Должна ли моя корпорация владеть полисом?
Зависит от цели (защита, купля-продажа, налог). Мы излагаем плюсы и минусы и принимаем решение вместе с вашим бухгалтером.
Налоговое и финансовое планирование
Предоставляете ли вы услуги налогового планирования?
Да. Я разрабатываю стратегии, ориентированные на цели и налоги налогового эксперта/нотариуса/адвоката
Как вы взимаете плату за планирование?
Комплексное планирование: 100–150 $/час. Для многих страховых/инвестиционных решений компенсация может выплачиваться учреждениями (без дополнительной платы для вас).
Что входит в финансовое планирование?
Налоги, выход на пенсию, имущество, управление долгами и рисками, составление бюджета и денежный поток — координируется с вашими решениями по ипотеке, инвестициям и страхованию.
Что означает «планирование, ориентированное на цели и налоги»?
Мы разрабатываем варианты страхования/инвестиций/ипотеки для снижения налогового бремени, сохранения стоимости имущества и сглаживания денежного потока — координируется с вашим налоговым специалистом.
Продажа арендованной недвижимости — что мне следует спланировать?
Сроки продажи, прирост капитала, допустимые расходы и денежные средства для уплаты налога. Мы готовим сценарии, а ваш бухгалтер завершает отчетность.
Я зарегистрирован как компания — зарплата или дивиденды?
Это зависит от стабильности дохода, места в RRSP, CPP/QPP и корпоративного налога. Мы формируем варианты; ваш бухгалтер подтверждает сочетание.
Ипотека и банковское дело
Вы помогаете с ипотекой?
Да. Решения для жилой и коммерческой недвижимости напрямую или через доверенных брокеров; Я координирую дело от начала до конца.
Вы консультируете по обратной ипотеке?
Да. Я объясняю механику, затраты и соответствие вашему пенсионному плану и денежному потоку.
Можете ли вы помочь с банковскими продуктами?
Да. Личные/бизнес-счета Manulife и кредитные карты Visa (онлайн или PDF-заявка).
Что мне следует знать о штрафах и переносимости?
Штрафы за досрочное погашение и переносимость варьируются в зависимости от кредитора/срока. Я моделирую общую стоимость (включая штраф по сравнению с новой ставкой), прежде чем вы примете решение.
Когда имеет смысл обратная ипотека?
Когда важно оставаться в своем доме и вам нужен эффективный с точки зрения налогообложения денежный поток. Сначала мы проверяем устойчивость, затраты и влияние на имущество.
Можете ли вы согласовать мою ипотеку с налоговым планированием и планированием денежного потока?
Да. Мы структурируем долг по сравнению с активами, графиком платежей и буферами, чтобы план был устойчивым.
Все еще есть
вопросы?
Я дам вам четкие ответы и финансовую стратегию, соответствующую вашим целям. Ваша первая консультация бесплатна.
Лицензировано в Квебеке (AMF/CSF). Информация носит образовательный характер и не является