Инвестиции в Квебеке –
TFSA, RRSP, RESP, FHSA, RDSP и передовые стратегии
Независимое планирование, ставящее ваши цели на первое место. Я моделирую, координирую и интегрирую инвестиции в эффективный с точки зрения налогообложения план.
Я создаю стратегии, которые защищают ваш доход, увеличивают ваши активы и готовят вашу семью или бизнес к будущему. Каждый план разрабатывается индивидуально и полностью интегрируется с пенсионным и налоговым планированием
Выполнение осуществляется лицензированными инвестиционными дилерами/страховщиками. Я остаюсь вашей единой точкой контакта.
Записаться на бесплатную консультациюСвяжитесь сегодня
Государственные
инвестиционные программы
TFSA (счет освобожденных от налогов сбережений)
Гибкий сберегательный и инвестиционный счет, подходящий как для краткосрочных целей, так и для долгосрочного создания богатства, счет TFSA может содержать наличные деньги, ETF, паевые фонды, GIC или самостоятельно управляемый портфель.
- Лимит на 2025 год: 7 000 долларов США. Неиспользованное пространство переносится.
- Рост и снятие средств без уплаты налогов.
- Может содержать наличные деньги, GIC, паевые фонды, ETF, самостоятельно управляемые портфели (через лицензированных поставщиков).
FHSA (счет сбережений для покупки первого дома)
Создан для тех, кто впервые покупает жилье:
- 8 000 долларов США в год, пожизненно 40 000 долларов США.
- Взносы подлежат вычету. Квалифицированное снятие средств для покупки жилья не облагается налогом.
- Может быть объединен с Планом покупки жилья (HBP) для более эффективной стратегии первоначального взноса.
RRSP (зарегистрированный пенсионный сберегательный план)
Самая популярная пенсионная программа в Канаде и Квебеке.
RRSP, часто также называемый зарегистрированным пенсионным планом, позволяет делать взносы, которые подлежат вычету из налогооблагаемой базы.
- Взносы уменьшают налогооблагаемый доход; рост откладывается по налогам. К 31 декабря года, когда вам исполнится 71 год, перейдите на RRIF (Зарегистрированный фонд пенсионного дохода) или аннуитет, обеспечивающий структурированный пенсионный доход. Лимит плана покупки жилья (HBP) в настоящее время составляет 60 000 долларов США; погашение в течение 15 лет.
RESP (зарегистрированный план сбережений на образование)
Разработанная, чтобы помочь семьям сэкономить на высшем образовании, эта программа позволяет семьям получать выгоду от федерального Канадского пособия на образовательные сбережения (CESG) и Квебекского стимула для образовательных сбережений (QESI).
- CESG: до 7 200 долларов США на ребенка (федеральный).
- CLB (Канадское пособие на обучение): до 2 000 долларов США для соответствующих критериям семей (федеральный).
- QESI (Квебек): возмещаемый провинциальный стимул для жителей Квебека; максимальная сумма в течение жизни 3 600 долларов США на соответствующего критериям бенефициара выплачивается в RESP (в зависимости от соответствия критериям и годовых лимитов).
- Рост RESP откладывается по налогам; облагается налогом для студента при снятии средств на образование.
RDSP (зарегистрированный план сбережений для инвалидов)
Долгосрочная программа сбережений, которая помогает людям с ограниченными возможностями создать финансовую безопасность.
- Правительство предоставляет соответствующие гранты до 3 500 долларов США в год (пожизненно 70 000 долларов США) и
- Облигации до 1 000 долларов США в год (пожизненно 20 000 долларов США) в зависимости от дохода.
- Долгосрочные сбережения для поддержания финансовой безопасности.
- Рост откладывается по налогам, а снятие средств структурировано таким образом, чтобы максимизировать поддержку без сокращения других пособий.
Частные и передовые
инвестиционные решения
Инвестиционные кредиты
Увеличьте свой портфель, используя заемные средства для инвестирования в незарегистрированные счета.
- Может ускорить взносы и рост после уплаты налогов.
- Увеличивает прибыль и убытки; требуется стресс-тестирование денежного потока.
- Проценты могут быть вычтены из налогооблагаемой базы, если заем используется для получения дохода на облагаемом налогом (незарегистрированном) счете; в каждом конкретном случае и в соответствии с налоговыми правилами.
Решения по страхованию и кредитованию (кредиты IFA / CSV)
Этот подход, иногда называемый соглашением о немедленном финансировании (IFA), обеспечивает эффективное с точки зрения налогообложения финансирование для инвестиций, расширения бизнеса или недвижимости, сохраняя при этом долгосрочную защиту полиса.
- Заимствуйте средства под залог денежной стоимости полиса страхования жизни с постоянным сроком действия.
- Потенциальная налоговая эффективность и ликвидность без продажи активов.
- Требуется согласование со страховщиком, кредитором и вашим налоговым консультантом.
- Применяются риски, затраты, ковенанты; мы сначала моделируем все сценарии.
Сквозные акции (по рекомендации)
Уникальные для Канады, сквозные акции позволяют компаниям «передавать» свои расходы на разведку инвесторам, создавая вычеты, которые уменьшают налогооблагаемый доход. Популярные в горнодобывающей, энергетической и экологически чистых отраслях, эти возможности могут принести значительные налоговые льготы.
- Расходы на разведку «передаются» инвесторам в качестве вычетов.
- Более высокий риск и более низкая ликвидность; подходит для продвинутых, ориентированных на налоги случаев.
- Доступ через специализированных поставщиков; Я координирую свои действия с налоговым экспертом.
Кредитные линии доступа Manulife
Доступно для TFSA и существующих личных незарегистрированных счетов (в соответствии с требованиями и лимитами Manulife). Примечание: проценты, связанные с использованием TFSA, обычно не подлежат вычету из налогооблагаемой базы; применяются правила доступности, обеспечения и продукта.
- Маржа доступа (Marge accès) — до 50%
- Access plus — до 75%
Инвестиции в рынок
(как я помогаю)
Покупка ценных бумаг и фондов осуществляется лицензированными дилерами.
Я разрабатываю план, устанавливаю распределение активов и координирую выполнение и обзоры.
ETF и дивидендные акции
Диверсифицированное ядро, доход и факторные наклоны.
Облигации
Правительственные, провинциальные и высококачественные корпоративные для стабильности.
Паевые/сегрегированные фонды
Профессиональный надзор и широкая диверсификация.
Калькуляторы выхода на пенсию и пенсионных накоплений
Спланируйте свое финансовое будущее с помощью передовых онлайн-инструментов, которые помогут вам оценить пенсионные сбережения. Эти калькуляторы показывают, сколько вам нужно сэкономить, как долго могут прослужить ваши деньги и какой доход ожидать на пенсии.
- Оцените взносы, снятие средств и сценарии долголетия.
- Моделируйте графики и денежные потоки TFSA/RRSP/RRIF.
- Результаты являются оценочными; окончательные решения принимаются после полного планирования.
Обзор портфеля
и согласование налогов
Комплексный инвестиционный обзор гарантирует, что ваш портфель должным образом диверсифицирован, эффективен с точки зрения налогообложения и согласован как с семейными, так и с бизнес-целями. Координируя зарегистрированные счета, такие как TFSA, RRSP, RESP, RDSP, и незарегистрированные счета, мы создаем план, который снижает налоговые обязательства и максимизирует доходность после уплаты налогов. Интеграция налоговых стратегий означает, что каждый доллар работает на вас и вашу долгосрочную безопасность.
- Размещение активов: зарегистрированное и незарегистрированное размещение.
- Минимизируйте налог на проценты/дивиденды/прирост капитала.
- Координируйте свои действия со своим бухгалтером для эффективной отчетности.
Почему стоит работать со мной
Профессиональный опыт
Я работаю в сфере финансового планирования, инвестиций, страхования и ипотеки более 20 лет. Моя степень MBA и профессиональные аккредитации дают мне знания для уверенного решения как простых, так и сложных случаев.
Персонализированный подход
Я считаю, что ситуация каждого клиента уникальна. Я уделяю время тому, чтобы понять ваши цели, потребности и приоритеты, а затем разрабатываю план, который работает специально для вас.
Четкая коммуникация
Я говорю на английском, французском, русском и иврите, поэтому могу объяснить финансовые вопросы на языке, который вам наиболее удобен.
Быстрое и надежное обслуживание
Обычно я отвечаю в течение 24–48 часов, гарантируя, что вы всегда будете чувствовать поддержку и никогда не останетесь в ожидании.
Доверительные отношения
Я ценю долгосрочные партнерские отношения со своими клиентами. Многие из них остаются со мной на долгие годы, потому что знают, что я оказываю постоянную поддержку, а не просто предлагаю разовые решения.
Сильная сеть
При необходимости я привлекаю коллег и экспертов со всей Канады, чтобы предоставить вам доступ к нужным знаниям и нужным возможностям.
Кому я помогаю
Семьи и родители
Стратегии RESP + TFSA для сбалансированного роста.
Покупатели жилья
FHSA + HBP (60 тыс. долларов США) координируется с планированием ипотеки.
Профессионалы и владельцы бизнеса
Ликвидность (инвестиционное/страховое кредитование), супружеский RRSP, распределение активов.
Пенсионеры
Переход RRSP→RRIF, определение темпов снятия средств, согласование с фиксированным доходом.
Как это работает
(шаг за шагом)
1. Первоначальная
консультация
Мы начинаем с бесплатной, ни к чему не обязывающей беседы, чтобы прояснить ваши цели, бюджет и сроки. На этом этапе мы определяем, подходят ли для вашей ситуации такие программы, как TFSA, RRSP, RESP, FHSA или RDSP, или передовые решения, такие как кредитование и сквозные акции.
2. Инвестиционная
стратегия
Я готовлю индивидуальный план, который объединяет государственные программы, частные инвестиции и рыночные варианты. Стратегия подчеркивает, как каждый счет поддерживает ваши цели от образования и выхода на пенсию до ликвидности и налоговой эффективности.
3. Налоговая
интеграция
Ваш план согласован с вычетами, пенсионным доходом и целями в отношении имущества. Например, взносы в RRSP могут генерировать вычеты сейчас, но вам также необходимо понимать влияние снятия средств с RRSP позже в жизни. Вот почему мы рассматриваем правила, касающиеся налога у источника выплаты RRSP и налога у источника выплаты при погашении RRSP, обеспечивая отсутствие неожиданностей и более плавное долгосрочное планирование.
4. Реализация
Я управляю всеми настройками, документацией и координацией с финансовыми учреждениями, поэтому ваша инвестиционная стратегия выполняется беспрепятственно и без ненужного стресса.
5. Ежегодный обзор
Каждый год мы пересматриваем ваш план, чтобы скорректировать его с учетом изменений дохода, рыночных условий и потребностей семьи. Регулярные обзоры поддерживают согласованность вашей стратегии, независимо от того, продолжаете ли вы вносить взносы, планируете снятие средств или переходите с RRSP на RRIF.
Часто задаваемые вопросы
(FAQ)
В чем разница между TFSA и RRSP?
TFSA (Tax-Free Savings Account) позволяет осуществлять рост и снятие средств без уплаты налогов, в то время как RRSP (Registered Retirement Savings Plan) обеспечивает вычет налога на взносы, но облагает налогом снятие средств позже. Многие жители Квебека используют оба для баланса.
Сколько я могу внести в TFSA в 2025 году?
Годовой лимит TFSA (tfsalimit) на 2025 год составляет 7 000 долларов США. Неиспользованное пространство для взносов переносится.
Каковы преимущества TFSA?
Преимущества включают рост без уплаты налогов, отсутствие налога на снятие средств, гибкость и отсутствие влияния на государственные пособия.
Каковы сроки RRSP и правила удержания налога?
Взносы должны быть сделаны до ежегодных сроков RRSP (обычно конец февраля). Снятие средств влечет за собой удержание налога RRSP: 10% до 5 000 долларов США, 20% от 5 001 до 15 000 долларов США и 30% свыше 15 000 долларов США (в Квебеке по-другому).
Что означает снятие средств с RRSP?
Снятие средств с RRSP до выхода на пенсию увеличивает налогооблагаемый доход и подлежит удержанию налога.
Как работает удержание RRSP?
Финансовые учреждения удерживают 10% / 20% / 30% на федеральном уровне в зависимости от размера снятия средств.
В Квебеке применяется дополнительное провинциальное удержание. Ваш окончательный налог устанавливается в вашей декларации.
Могу ли я объединить FHSA с планом покупки жилья RRSP?
Да. Вычеты FHSA + HBP до 60 000 долларов США могут укрепить ваш первоначальный взнос.
Когда RRSP становится RRIF?
К 31 декабря года, когда вам исполнится 71 год; снятие средств RRIF облагается налогом как доход.
Могу ли я вычесть взносы в RRSP?
Да. Вычеты RRSP снижают налогооблагаемый доход. Варианты также включают взносы в супружеский RRSP и пособие RRSP для супругов с более низким доходом.
Безопасны ли инвестиционные кредиты?
Они добавляют кредитное плечо. Мы проводим стресс-тестирование денежного потока и пригодности. Проценты могут быть вычтены для облагаемых налогом инвестиций — в каждом конкретном случае в соответствии с правилами CRA/Revenu Québec.
Что насчет страхового кредитования (кредиты IFA/CSV)?
Потенциально эффективная с точки зрения налогообложения ликвидность с использованием денежной стоимости полиса. Требуется одобрение страховщика/кредитора и налоговая консультация. Применяются процентные расходы и условия полиса.
Кто выполняет операции с ETF/акциями/паевыми фондами?
Лицензированные инвестиционные дилеры. Я разрабатываю план и координирую выполнение.
Соответствие требованиям и сфера применения
Услуги предназначены для жителей Квебека.
Я предоставляю независимое планирование и координацию.
Операции с ценными бумагами/инвестициями выполняются лицензированными дилерами; страхование - лицензированными страховщиками.
Налоговые результаты зависят от вашей ситуации; рассмотрите возможность получения независимой юридической/налоговой консультации.
Давайте превратим ваши финансовые цели
в реальный план
Я создаю стратегии, которые увеличивают ваше благосостояние и защищают ваше будущее, и я буду направлять вас шаг за шагом. Начните сегодня с независимого совета, которому вы можете доверять.
Начните мой инвестиционный планСвяжитесь сегодня