Ипотечный брокеридж в Канаде –
сравните ставки и получите
подходящий кредит
Независимые ипотечные консультации, ставящие ваши цели на первое место. Я сравниваю варианты от банков и небанковских кредиторов (через лицензированных партнеров-брокеров), чтобы помочь семьям, специалистам и инвесторам получить подходящую жилую, коммерческую или обратную ипотеку. Каждое решение интегрировано с вашим налоговым планом для защиты дохода, оптимизации денежного потока и создания долгосрочной стабильности.
Записаться на бесплатную консультациюСвяжитесь сегодня
Координация жилой и коммерческой
ипотеки
Почему это лучше, чем обращаться в каждый банк по отдельности
- Полный обзор рынка (крупнейшие банки + небанковские кредиторы через брокеров)
- Прозрачные котировки с реальными цифрами, а не просто опубликованные ставки
- Возможности объемного ценообразования и гибкие условия
- Единая точка контакта: я координирую специалистов и оформление документов
Варианты жилья
- Фиксированная ставка (1–10 лет; наиболее часто 5-летняя фиксированная)
- Переменная ставка (привязанная к основной)
- Застрахованные/высокодоходные и стратегии для покупателей жилья впервые
- Возобновление и рефинансирование за пределами предложения вашего банка по умолчанию
Коммерческое и инвестиционное финансирование
- Арендная недвижимость, смешанное использование, малая коммерция
- Платежи структурированы для поддержки арендного денежного потока
- Документация о вычете процентов и налоговое согласование (с вашим бухгалтером)
- Координация с коммерческими брокерами и кредиторами
Примечание о лицензировании: Я предоставляю независимое планирование и координацию. Оформление ипотеки осуществляется лицензированным ипотечным брокером/кредитором. Услуги ориентированы на Квебек; для других провинций я связываю вас с лицензированными партнерами.
Почему стоит работать со мной
Профессиональный опыт
Я работаю в сфере финансового планирования, инвестиций, страхования и ипотеки более 20 лет. Моя степень MBA и профессиональные аккредитации дают мне знания для уверенного решения как простых, так и сложных случаев.
Персонализированный подход
Я считаю, что ситуация каждого клиента уникальна. Я уделяю время тому, чтобы понять ваши цели, потребности и приоритеты, а затем разрабатываю план, который работает специально для вас.
Четкая коммуникация
Я говорю на английском, французском, русском и иврите, поэтому могу объяснить финансовые вопросы на языке, который вам наиболее удобен.
Быстрое и надежное обслуживание
Обычно я отвечаю в течение 24–48 часов, гарантируя, что вы всегда будете чувствовать поддержку и никогда не останетесь в ожидании.
Доверительные отношения
Я ценю долгосрочные партнерские отношения со своими клиентами. Многие из них остаются со мной на долгие годы, потому что знают, что я оказываю постоянную поддержку, а не просто предлагаю разовые решения.
Сильная сеть
При необходимости я привлекаю коллег и экспертов со всей Канады, чтобы предоставить вам доступ к нужным знаниям и нужным возможностям.
Обратная ипотека (55+)
Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 55+ получить доступ к части капитала дома без обязательных ежемесячных платежей. Поступления не облагаются налогом и, как правило, не влияют на OAS/CPP; пособия, зависящие от дохода (например, GIS), могут быть затронуты если средства приносят налогооблагаемый доход.
Что ожидать
- Оставайтесь в своем доме и разблокируйте капитал (единовременно, ежемесячно или в сочетании)
- Начисляются проценты; баланс со временем увеличивается
- Применяются сборы/закрытие сделки; рекомендуется независимая юридическая консультация
- Влияние на наследство: будущий капитал и наследство могут быть уменьшены
Сколько вы можете получить?
- Это зависит от возраста, стоимости имущества, типа и местоположения. Я предоставляю оценку и моделирую, как средства вписываются в ваш налоговый и пенсионный план.
Ипотечное и налоговое планирование
интеграция
Ипотека является частью вашей налогово-ориентированной стратегии денежного потока.
Долг против активов
- Отделите личные заимствования от инвестиционных заимствований
- Используйте вычеты там, где это разрешено правилами CRA (инвестиционное/арендное использование)
- Согласуйте амортизацию/срок с графиком взносов (RRSP/TFSA/FHSA)
Фиксированная против переменной
- Фиксированная: стабильность платежей для защиты денежного потока
- Переменная: гибкость, если ваш план выигрывает от предоплаты/ликвидности Мы моделируем сценарии, прежде чем вы примете решение.
Ставки в контексте
- Даже разница в 0,50% может означать тысячи в течение срока; мы перенаправляем сбережения на зарегистрированные счета или уменьшение основной суммы – в зависимости от того, что лучше всего подходит для вашего плана.
Для кого предназначены мои
ипотечные консультации
Не у каждого ипотечного клиента одинаковые цели. Вот кому мои услуги приносят наибольшую пользу:
Покупатели жилья впервые
Консультации, выходящие за рамки опубликованных банковских ставок, с четким сравнением фиксированных и переменных вариантов, а также помощь в понимании правил CMHC и затрат на закрытие сделки.
Семьи, рефинансирующие или возобновляющие ипотеку
Обеспечение более выгодных ставок, чем предлагает банк по умолчанию, снижение ежемесячных платежей и фиксация стабильности на следующий срок.
Инвесторы и владельцы бизнеса
Стратегии коммерческой ипотеки, которые увязывают финансирование с арендным денежным потоком, корпоративной структурой и налоговым планированием.
Пенсионеры
Изучение обратной ипотеки для увеличения пенсионного дохода, покрытия расходов на здравоохранение или поддержки семьи без продажи любимого дома.
Как работает моя
координация ипотеки
Первоначальная
консультация
Бесплатный звонок или встреча для уточнения ваших целей, бюджета и сроков. Здесь мы определяем, покупаете ли вы, рефинансируете или изучаете обратную или коммерческую ипотеку.
Сравнение
ставок
Я собираю реальные ипотечные котировки от банков и независимых кредиторов, показывая вам цифры рядом, чтобы вы могли точно увидеть, сколько вы экономите.
Индивидуальная
стратегия
Вместе мы определяемся с фиксированной или переменной ставкой, краткосрочной или долгосрочной перспективой и структурируем кредит в соответствии с вашим денежным потоком. Если это уместно, мы изучаем варианты обратной ипотеки или коммерческого финансирования.
Налоговая
интеграция
Перед завершением я координируюсь с вашим бухгалтером (или предоставляю заметки), чтобы согласовать долг с вычетами, инвестиционными счетами и долгосрочным планированием.
Реализация
После того, как стратегия зафиксирована, я занимаюсь оформлением документов и общением с кредитором, чтобы вы получили наилучшую доступную ставку без дополнительного стресса.
Ежегодный обзор
Ипотека – это не «установил и забыл». При возобновлении или рефинансировании мы пересматриваем ваш план, сравниваем новые ставки и корректируем с учетом изменений в доходах, потребностях семьи или рыночных условиях.
Результаты: что вы получаете
Когда вы работаете со мной, вы не просто получаете совет. Вы получаете практические инструменты, которые можете использовать немедленно:
Отчет о сравнении ипотеки
Обзор текущих ипотечных ставок и условий от RBC, TD, CIBC, BMO, Scotiabank и других банков и независимых кредиторов, таких как First National.
Оценка обратной ипотеки
Четкая разбивка того, сколько капитала вы можете разблокировать и влияние на налоги.
График амортизации кредита
Прогноз платежей для вариантов с фиксированной и переменной ипотечной ставкой.
Заметки по налоговой интеграции
Подробная информация о том, как ваша ипотека взаимодействует с RRSP, TFSA, FHSA и вычетами по аренде.
Ежегодный обзор ипотеки
Корректировки для возобновления, рефинансирования или изменений процентных ставок.
Надежные
партнеры и признание
Найти подходящую ипотеку – это не только ставки, но и то, кто стоит за советом. Я сотрудничаю с ведущими кредиторами Канады и Квебека и проверенной сетью финансовых и юридических специалистов, чтобы гарантировать, что каждый клиент получит решение, которое является безопасным, соответствующим требованиям и оптимизированным для долгосрочного успеха.
Примеры кредиторов:
ведущие небанковские кредиторы (например, First National, MCAP и т. д. через партнеров-брокеров)
Профессиональная сеть:
Бухгалтеры
Нотариусы
Налоговые консультанты
Специалисты по коммерческому финансированию
Не является одобрением. Доступность и право на участие варьируются; подлежит одобрению кредитором.
Мини-тематические исследования
Пример из практики 1: семья в Монреале
Профессиональная пара получила предложение о возобновлении ипотеки от своего банка по ставке 5,14% на 5-летнюю фиксированную ипотеку.
Что мы сделали:
Сравнили кредиторов, договорились через брокера и согласовали с пополнением RRSP.
Результат:
Более низкая общая стоимость заимствований и снижение налогооблагаемого дохода в первый год.
Пример из практики 2: пара пенсионеров в Лавале
Они рассматривали возможность продажи своего дома для финансирования выхода на пенсию.
Что мы сделали:
Структурированный выпуск капитала для здравоохранения и поддержки семьи; интегрированные налоговые и наследственные заметки.
Результат:
Они остались в своем доме, улучшили денежный поток и сохранили свое имущество для своих детей.
Пример из практики 3: инвестор в Квебек-Сити
Инвестор хотел расширить портфель арендной недвижимости, но был ограничен традиционными банковскими условиями.
Что мы сделали:
Обеспечил направление к брокеру коммерческой ипотеки, структурировал платежи для вычета налогов и оптимизировал распределение процентов.
Результат:
Более высокий чистый доход от аренды и четкий план денежного потока с экономией на налогах.
Часто задаваемые вопросы
(FAQ)
Лучше ли ставки, полученные через брокера, чем при обращении напрямую в банк?
Часто да, потому что вы можете сравнить несколько кредиторов и получить доступ к объемному ценообразованию. Результаты варьируются в зависимости от файла и сроков.
Можно ли вычесть проценты по ипотеке в Квебеке?
Проценты по личному месту жительства не подлежат вычету. Заимствования, используемые для получения инвестиционного или арендного дохода, могут быть вычтены при надлежащем документальном оформлении. Мы координируем с вашим бухгалтером. В соответствии с правилами и документацией CRA/Revenu Québec.
Какова обычная амортизация?
Застрахованная ипотека обычно до 25 лет; обычная до 30 лет с основными кредиторами (некоторые альтернативные программы могут предлагать более длительный срок).
Основы обратной ипотеки?
Доступно для домовладельцев 55+; нет обязательных ежемесячных платежей; начисляются проценты; поступления не облагаются налогом; рекомендуется независимая юридическая консультация.
Вы занимаетесь коммерческой ипотекой?
Да – посредством координации с коммерческими брокерами/кредиторами, с налоговым согласованием для поддержки арендного денежного потока и соответствия требованиям.
В чем разница между фиксированной и переменной ипотечной ставкой?
Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу ставку на установленный срок (наиболее распространенный: 5 лет). Переменная ставка следует за основной ставкой Банка Канады. Выбор зависит от устойчивости к риску, денежного потока и долгосрочного планирования.
Как работают ипотечные калькуляторы?
Введя цену дома, первоначальный взнос, процентную ставку и амортизацию, вы можете оценить ежемесячные или двухнедельные платежи. Расширенные калькуляторы также включают затраты на закрытие сделки, налог на передачу земли и страховые взносы.
Включены ли затраты на закрытие сделки в мой ипотечный платеж?
Нет, они отдельные. Типичные затраты на закрытие сделки включают юридические сборы, сборы за оценку, страхование титула и налоги на передачу земли. Для покупателей жилья впервые провинциальные или муниципальные скидки могут уменьшить эти расходы.
Соответствие требованиям и сфера применения
Услуги предназначены для жителей Квебека. Я предоставляю независимые консультации и координацию; оформление ипотеки осуществляется лицензированным ипотечным брокером и/или кредитором. Все одобрения зависят от андеррайтинга кредитора, имущества и кредитных критериев. Обратная ипотека включает в себя сложные проценты и сборы; рассмотрите возможность получения независимой юридической/налоговой консультации.>
Готовы получить
подходящую ипотеку в Квебеке?
Если вы покупаете свой первый дом, рефинансируете, инвестируете в коммерческую недвижимость или изучаете обратную ипотеку, я буду направлять вас шаг за шагом. Каждое решение является персонализированным и полностью интегрированным с налоговым планированием, поэтому ваш долг, активы и доход работают вместе для долгосрочной стабильности.
Записаться на бесплатную консультациюСвяжитесь сегодня